Bem-vindo ao guia completo sobre como escolher uma opção de pagamento para sua loja virtual. Se você está começando a montar sua loja virtual ou quer expandir seu negócio, é essencial oferecer aos seus clientes uma experiência de compra segura e conveniente. Afinal, as opções de pagamento são um dos fatores mais importantes que influenciam a decisão de compra dos clientes.
Mas com tantas opções de pagamento disponíveis, pode ser difícil escolher a melhor para sua loja virtual. A boa notícia é que, com o conhecimento certo, você pode tomar a decisão certa e oferecer aos seus clientes uma experiência de pagamento sem complicações.
Neste guia, vamos cobrir tudo o que você precisa saber para escolher a opção de pagamento certa para sua loja virtual. Vamos discutir as diferentes opções de pagamento disponíveis, suas vantagens e desvantagens, além de dicas para escolher a melhor opção para o seu negócio.
Então, se você quer oferecer uma experiência de compra fácil e segura aos seus clientes, continue lendo e descubra como escolher a opção de pagamento perfeita para sua loja virtual.
O que é meio de pagamento
Os meios de pagamento são os diferentes formatos que uma loja virtual disponibiliza para seus clientes realizarem o pagamento por um produto ou serviço. Há diversas opções disponíveis, mas algumas das mais populares incluem boletos bancários, cartões de crédito e débito, e transferências bancárias. Nos últimos anos, também surgiram as plataformas de pagamento online, que facilitam a transação entre o consumidor e a loja virtual. Exemplos dessas plataformas incluem o Pagar.me, Mercado Pago, PayPal, PagSeguro, entre outras.
Uma opção que vem ganhando destaque no Brasil é o Pix, um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central. O Pix permite que o pagamento seja feito em tempo real, diretamente da conta do cliente para a conta da loja virtual, sem precisar esperar a compensação bancária ou digitar números de boleto. O Pix funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, o que o torna uma alternativa conveniente para clientes que precisam fazer pagamentos fora do horário comercial.
Oferecer uma ampla variedade de meios de pagamento é fundamental para atender às necessidades de diferentes perfis de clientes e aumentar as chances de conversão de vendas. Cada opção de pagamento possui suas próprias vantagens e desvantagens, por isso é importante escolher as opções que melhor se adequam ao seu público-alvo e às suas necessidades comerciais.
Principais diferenças entre meios e formas de pagamento
Os termos “meio de pagamento” e “forma de pagamento” são frequentemente utilizados como sinônimos e se referem à maneira pela qual o cliente efetua o pagamento por um produto ou serviço. Embora exista uma distinção conceitual entre as duas expressões, na prática, elas são amplamente utilizadas de forma intercambiável.
De acordo com a definição conceitual, as formas de pagamento são as opções disponíveis para o cliente escolher, como cartões de crédito e débito, boletos bancários, Pix, entre outros. Já os meios de pagamento são as tecnologias utilizadas pelas empresas para receber os valores, tais como intermediadores, adquirentes, gateways, entre outros.
Apesar dessa diferenciação, na prática, o uso de um ou outro termo não faz diferença para o cliente ou para a loja virtual. O importante é oferecer uma variedade de opções de pagamento que atendam às necessidades do seu público-alvo e garantam a segurança das transações comerciais. Além disso, é fundamental escolher os meios de pagamento que melhor se adequam às suas necessidades e objetivos comerciais, levando em consideração fatores como custos, taxas, tempo de processamento, entre outros.
Opções de pagamento disponíveis para lojas virtuais
Conheça, agora, os tipos de pagamento mais utilizados por lojas virtuais:
1. Pagamento através de Boleto bancário
O boleto bancário é um meio de pagamento em que o consumidor recebe um documento em seu nome para quitação do valor devido. É uma opção de baixo custo e pode ser pago em diversos locais, como caixas eletrônicos, lotéricas e internet banking. Por se tratar de um pagamento à vista, o lojista tem a oportunidade de oferecer descontos atraentes aos clientes. O boleto também é uma alternativa para aqueles que não possuem cartão de crédito. No entanto, é importante ressaltar que o pagamento por boleto pode levar alguns dias até ser confirmado, o que pode atrasar o processo de envio do produto ou serviço.
2. Pagamento através de Cartão
Para os lojistas, os cartões de crédito e débito são uma ótima opção de pagamento, pois a quitação é feita de forma imediata no momento da compra, o que ajuda a combater a inadimplência. Isso é diferente do boleto, que leva alguns dias até que o pagamento seja confirmado. Além do mais, os cartões de crédito permitem que os consumidores paguem suas compras em parcelas, o que pode aumentar o valor médio da compra e melhorar a experiência do cliente.
3. Pagamento através de Transferência bancaria
Além do boleto e do cartão de crédito e débito, outra opção de pagamento personalizado que tem ganhado espaço no comércio eletrônico é a quitação personalizada, que envolve uma transferência bancária direta. Embora possa gerar uma taxa significativa de desistência, a quitação personalizada pode ser uma alternativa interessante para clientes que não possuem cartões ou preferem não utilizá-los para compras online. É importante destacar que essa forma de pagamento pode ter um tempo de confirmação mais longo, o que pode afetar a entrega do produto ou serviço adquirido.
4. Pagamento através de Pix
Nos últimos tempos, o Pix tem sido um dos meios de pagamento mais populares entre os consumidores. Esse sistema de transferência de dinheiro instantânea, criado pelo Banco Central, permite que os pagamentos sejam concluídos em até dez segundos, sem restrições de horários ou dias da semana. É possível receber pagamentos online por meio do Pix, utilizando a chave da sua conta digital, o que torna o processo ainda mais ágil e prático.
5. Adquirentes de pagamentos
Os adquirentes ou também chamados mediadores de pagamento são empresas que atuam como intermediários entre o vendedor e a instituição financeira responsável pela transação, como a Cielo, Rede e Stone. Esses mediadores são conectados às principais bandeiras de cartão, como Visa, Mastercard e Elo, permitindo que os lojistas aceitem pagamentos com cartão de crédito e débito de maneira direta e com taxas mais baixas. Também, é importante ressaltar que, caso o lojista deseje adicionar um sistema antifraude, ele precisará contratá-lo separadamente, já que nem todos os mediadores oferecem esse recurso. O sistema antifraude é crucial para evitar transações fraudulentas e proteger o negócio.
6. Transferência Eletrônica de Fundos (Tef)
A Transferência Eletrônica de Fundos (TEF) é um sistema de pagamento que agiliza e torna mais seguras as transações financeiras realizadas por cartão de crédito ou débito. Ele é responsável por integrar as transações com cartões a um sistema de vendas de um negócio online.
Ao instalar o software da TEF em um computador, o sistema funciona da seguinte maneira: o cliente realiza a compra e insere seus dados do cartão, que são criptografados e enviados para a adquirente, que é a responsável pela validação do pagamento junto ao banco emissor do cartão. Em seguida, a adquirente envia a autorização para a TEF, que finaliza a transação e registra o pagamento no sistema da loja. Dessa forma, a TEF permite que as transações sejam realizadas de forma mais rápida e segura para lojistas e consumidores.
7. Opção de Intermediários de pagamento
Os intermediadores de pagamento, também chamados de subadquirentes, são empresas como Mercado Pago e Moip que funcionam como uma extensão dos mediadores de pagamento, oferecendo soluções completas para o processo financeiro de um negócio online. Diferentemente dos mediadores de pagamento, os subadquirentes também oferecem um serviço antifraude incluso, o que aumenta a segurança das transações realizadas.
Outra vantagem dos subadquirentes é a contratação menos burocrática, uma vez que não exigem filiação com bancos ou adquirentes. Isso significa que é mais fácil para pequenas empresas ou microempreendedores individuais utilizarem esse meio de pagamento para receber pagamentos online.
8. Plataformas de Gateways de pagamento
Os gateways de pagamento são plataformas que integram diversos players do mercado financeiro, como adquirentes e bandeiras de cartão. Ao utilizar esse serviço, é comum que os custos sejam mais elevados em comparação às opções anteriores, visto que há cobranças tanto do gateway quanto dos intermediadores de pagamento. A vantagem de optar por um gateway de pagamento é ter mais flexibilidade e autonomia na definição das condições de pagamento para a loja virtual. Isso inclui a possibilidade de escolher quais cartões serão aceitos e o número de parcelas permitidas para a transação. Os gateways de pagamento também costumam oferecer recursos avançados, como a possibilidade de integração com sistemas antifraude e ferramentas de análise de dados.
9. Cobrança através do Pagamento Recorrente
O pagamento recorrente é uma forma de cobrança em que o vendedor estabelece um período pré-determinado para a realização de cobranças, que podem ser mensais, bimestrais, trimestrais, semestrais ou anuais. Essa modalidade de pagamento é bastante popular em clubes de assinatura e funciona de maneira automática, debitando o valor da compra diretamente no cartão de crédito do cliente.
É importante destacar que para utilizar essa forma de pagamento em uma loja virtual, é necessário obter o consentimento prévio do consumidor na primeira compra, informando-o sobre a periodicidade e o valor das cobranças que serão realizadas. Também é fundamental oferecer a opção de cancelamento a qualquer momento, caso o cliente deseje interromper as cobranças recorrentes.
Tendências tecnológicas que estão mudando o cenário dos pagamentos online
O ano de 2021 foi marcado por uma crescente demanda por experiências de compras digitais, o que gerou importantes mudanças na indústria de pagamentos. Por esse motivo, a diversificação de métodos de pagamento no comércio eletrônico se tornou essencial para atrair e fidelizar clientes.
Confira abaixo algumas tendências de meios de pagamento online que estão chegando gradualmente ao Brasil:
Mobile Wallet / Carteira Digital
Uma carteira digital, também chamada de mobile wallet, é um aplicativo ou serviço que permite armazenar dados de cartão de crédito ou débito para realizar transações em lojas físicas e online usando dispositivos móveis, como smartphones, smartwatches e tablets. Em vez de transportar cartões físicos, a carteira digital contém informações digitais que permitem que os usuários façam pagamentos de forma rápida e segura. No Brasil, algumas das carteiras digitais mais populares incluem o PayPal, o PicPay e o Mercado Pago. Cada vez mais bancos e instituições financeiras estão oferecendo suas próprias carteiras digitais para seus clientes.
Pagamento por QR Code
O QR Code é uma forma de pagamento que tem ganhado popularidade no comércio eletrônico. É uma tecnologia de código bidimensional que permite a leitura rápida e fácil por meio de um aplicativo de leitura de QR Code. O consumidor escaneia o código com a câmera do celular e pode finalizar a compra sem precisar digitar informações pessoais, como dados do cartão de crédito. O QR Code também é considerado mais seguro, pois reduz a exposição de informações sensíveis durante a transação financeira. Essa tecnologia também é utilizada em lojas físicas para permitir o pagamento por aproximação, ou seja, o consumidor aproxima o celular do leitor de QR Code e a transação é feita automaticamente.
Qual meio de pagamento escolher? Aspectos a serem considerados na escolha dos meios de pagamento para o seu negócio online
Ao decidir quais meios de pagamento utilizar em seu negócio, é importante levar em consideração alguns critérios fundamentais, como:
1. Taxas cobradas por cada transação realizada:
As taxas cobradas por cada transação realizada podem variar de acordo com o meio de pagamento escolhido pelo negócio. Geralmente, os intermediadores de pagamento e gateways de pagamento cobram taxas por transação, que podem ser fixas ou variáveis, dependendo do valor da compra.
Além do mais, é importante verificar se há cobrança de taxas adicionais, como taxa de adesão, mensalidade ou custo de manutenção da conta. Algumas empresas oferecem condições diferenciadas para empresas de diferentes portes e segmentos de mercado.
Por isso, é fundamental comparar as taxas praticadas pelos diferentes meios de pagamento e avaliar qual delas oferece a melhor relação custo-benefício para o seu negócio. Outro ponto a se considerar é que algumas empresas podem oferecer descontos nas taxas para clientes com alto volume de vendas ou que optem por receber pagamentos em determinadas bandeiras de cartão.
2. Prazo para liberação dos créditos e opções para realizar saques:
O prazo para liberação dos créditos refere-se ao tempo que leva para o valor das vendas realizadas ser disponibilizado na conta do vendedor. Esse prazo pode variar de acordo com o meio de pagamento escolhido e a política de cada empresa que oferece esses serviços.
Algumas empresas de pagamentos, como as intermediadoras e subadquirentes, liberam os créditos para o vendedor em um prazo médio de dois dias úteis após a confirmação da transação. Já outras empresas, como as adquirentes, podem levar até 30 dias para disponibilizar o valor das vendas na conta do vendedor.
É importante ressaltar que esses prazos podem influenciar diretamente na gestão financeira do negócio, por isso é importante levar em conta na hora de escolher o meio de pagamento mais adequado para a sua empresa.
Também é preciso verificar quais são as opções disponíveis para realizar saques dos valores recebidos. Algumas empresas de pagamentos permitem que os saques sejam feitos diretamente na conta bancária do vendedor, enquanto outras oferecem a opção de cartão pré-pago ou transferência para carteiras digitais.
Por isso, é fundamental entender as opções de saque oferecidas pelos meios de pagamento, assim como as taxas e prazos envolvidos nesses processos, para garantir que o fluxo de caixa do seu negócio seja gerenciado de forma eficiente.
3. Cobertura oferecida em caso de chargeback:
Chargeback é um processo em que o cliente solicita o cancelamento de uma transação por diversos motivos, como fraude, insatisfação com o produto ou serviço, não reconhecimento da compra, entre outros. Nesse caso, o dinheiro é devolvido para o comprador e a responsabilidade pelo prejuízo recai sobre o vendedor.
Por isso, é importante escolher um meio de pagamento que ofereça uma boa cobertura em caso de chargeback. Alguns meios de pagamento oferecem proteção contra fraudes e cobertura de chargebacks, o que pode minimizar os riscos para o vendedor. É importante verificar as condições de cada meio de pagamento em relação a cobertura e limites de proteção para chargeback.
É fundamental que o vendedor também tenha um processo eficiente para lidar com as disputas de chargeback, com documentação detalhada das transações e da comunicação com o cliente. Isso pode ajudar a comprovar a legitimidade da transação e reduzir os riscos de prejuízos financeiros.
Posso habilitar múltiplos métodos de pagamento na minha loja virtual?
Sim, é possível habilitar múltiplos métodos de pagamento na sua loja virtual. Na verdade, essa é uma estratégia recomendada para aumentar as opções de pagamento oferecidas aos seus clientes e, assim, melhorar a experiência de compra e aumentar as chances de conversão.
Nossa plataforma de loja virtual, permite que você ative diferentes métodos de pagamento na sua loja virtual, como boleto bancário, cartão de crédito, transferência bancária, Pix, Mercado Pago, PagSeguro, Rede, entre outros. Dessa forma, você pode oferecer mais opções para seus clientes escolherem a que melhor se adequa às suas necessidades.
Ao habilitar múltiplos métodos de pagamento, é importante ficar atento às taxas cobradas por cada um deles, bem como aos prazos de liberação dos créditos e às opções disponíveis para realizar saques. Além disso, é fundamental garantir a segurança das transações e a cobertura oferecida em caso de chargeback, para evitar prejuízos financeiros.
Conclusão
Em resumo, escolher as opções de pagamento ideais para a sua loja virtual pode ser um desafio, mas com as informações certas, é possível tomar a decisão mais adequada. Como vimos, é importante considerar diversos critérios, como taxas por transação, prazos para liberação dos créditos e cobertura em caso de chargeback.
Existem diversas opções de meios de pagamento, desde os tradicionais boletos e cartões de crédito até as mais recentes tecnologias, como as carteiras digitais e o QR Code. Cada uma dessas opções possui suas próprias vantagens e desvantagens, e é importante avaliar qual delas se encaixa melhor no perfil de sua loja e de seus clientes.
Por fim, é possível e recomendado habilitar múltiplos métodos de pagamento em sua loja virtual, para oferecer mais opções e conveniência aos seus clientes. Dessa forma, você aumenta as chances de conversão e fidelização, garantindo uma experiência de compra positiva e segura para todos os envolvidos.
